Mediocredito Centrale: finanziamenti startup e innovazione 2026
Mediocredito Centrale (MCC) è l'istituto bancario del Gruppo CDP che gestisce per conto del MIMIT il Fondo di Garanzia per le PMI. Non è un istituto che presta denaro direttamente alle startup: è il braccio operativo che garantisce le operazioni bancarie, rendendo il credito accessibile a chi non ha garanzie reali da offrire.
- MCC è il gestore operativo del Fondo di Garanzia PMI per conto MIMIT
- Non eroga finanziamenti diretti: opera tramite banche e intermediari convenzionati
- Le startup innovative (ex D.Lgs. 179/2012) hanno accesso prioritario con garanzia gratuita
- Copre fino all'80% del finanziamento bancario per startup innovative
- Portale di riferimento: garantiapmi.it per verificare lo stato delle pratiche
Il ruolo di MCC nel sistema delle garanzie pubbliche
Il meccanismo è il seguente: quando la tua startup chiede un finanziamento in banca e la banca richiede la garanzia del Fondo PMI, è MCC che riceve la richiesta, istruisce la pratica e delibera se concedere la garanzia. La banca si interfaccia con MCC attraverso un portale dedicato. Il founder non interagisce mai direttamente con MCC: il canale è sempre la banca o l'intermediario finanziario.
Come MCC valuta le startup innovative
Per le startup innovative iscritte alla sezione speciale del Registro delle Imprese, MCC applica un modello di valutazione basato sul progetto imprenditoriale e non sui bilanci storici (che ovviamente una startup non ha ancora).
I parametri chiave della valutazione sono:
- Requisiti formali di startup innovativa (verifica iscrizione registro)
- Sostenibilità del piano aziendale presentato alla banca
- Eventuale presenza di co-investitori o altri finanziatori (es. VC, angel) che segnalano validazione esterna
- Settore di attività e prospettive di crescita
Strumenti gestiti da MCC
Fondo di Garanzia PMI
È il prodotto principale. I dettagli completi sono nella guida al Fondo di Garanzia PMI per startup. In sintesi: garanzia gratuita per startup innovative, fino all'80% di copertura, accessibile tramite qualsiasi banca convenzionata.
Smart Guarantee
Prodotto specifico per operazioni con componente digitale o innovativa, con procedure accelerate. In collaborazione con CDP e con alcuni intermediari fintech.
Fondo per le PMI innovative
Oltre alla garanzia standard, MCC gestisce specifiche riserve di garanzia per operazioni destinate a PMI innovative, spin-off universitari e startup in settori strategici identificati dal MIMIT.
Come accedere tramite la banca
Il processo per la startup:
- Contatta la tua banca e dichiara di essere una startup innovativa iscritta alla sezione speciale del Registro Imprese
- Chiedi che la banca presenti la richiesta di garanzia a MCC contestualmente alla domanda di finanziamento
- Fornisci alla banca: visura camerale con iscrizione a sezione speciale, business plan, eventuale documentazione sul team e la tecnologia
- La banca trasmette la richiesta a MCC sul portale garantiapmi.it
- MCC delibera (di solito in pochi giorni per le startup innovative in fascia prioritaria)
- La banca eroga il finanziamento garantito
Quanto costa la garanzia MCC per una startup
Per le startup innovative, la commissione di garanzia è pari a zero — è a carico del Fondo. Per le PMI ordinarie la commissione è una percentuale dell'importo garantito che varia in base al rating creditizio (tipicamente tra lo 0,25% e l'1% annuo sull'importo garantito). Questa differenza è un vantaggio concreto dell'iscrizione al registro startup innovativa.
Per verificare i requisiti per ottenere questa qualifica e i vantaggi connessi, leggi la guida sui requisiti startup innovativa 2026. Per tutti gli strumenti di finanziamento, vai ai bandi startup 2026.