Il calcolatore rendita passiva ti dice quanto puoi incassare ogni mese da un capitale investito, partendo dalla cifra che hai (o che vuoi accumulare) e dal rendimento atteso. È lo strumento ideale per capire se i tuoi risparmi possono trasformarsi in un’entrata costante, quanto ti serve davvero per vivere di rendita e quale differenza fanno tasse e inflazione sulla cifra che ti resta in tasca. In pochi secondi trasforma un numero astratto in un valore concreto: gli euro al mese che il tuo capitale è in grado di generare.
Calcolatore rendita passiva
Calcolatore rendita passiva
Quanto puoi incassare da un capitale, o quanto capitale ti serve per una rendita.
Stima lorda (al netto di tasse e inflazione la rendita reale è inferiore).
Calcolo avanzato — tutti i parametri
Calcolatore rendita passiva — PRO
Simula accumulo, decumulo, tasse e inflazione per stimare la tua rendita netta reale.
Stima indicativa, non consulenza.
Come funziona il calcolo della rendita passiva
Alla base di ogni rendita passiva c'è una formula semplice: la rendita lorda annua è il capitale moltiplicato per il rendimento. Se hai 200.000 euro investiti al 5% lordo, ottieni 10.000 euro l'anno, cioè circa 833 euro al mese lordi. Da qui devi togliere le tasse: sulle rendite finanziarie italiane si applica in genere il 26% (12,5% se si tratta di titoli di Stato e strumenti equiparati). Con il 26%, i 10.000 euro lordi diventano 7.400 euro netti, ovvero circa 617 euro al mese.
Il calcolatore distingue due approcci. Nella modalità solo interessi prelevi ogni anno il rendimento lasciando il capitale intatto: la rendita può durare in teoria all'infinito, ma è più bassa. Nella modalità decumulo consumi sia gli interessi sia una parte del capitale per un numero definito di anni: la rendita mensile è più alta, ma alla fine del periodo il capitale è esaurito. È la stessa logica di un piano di prelievo programmato.
L'inflazione: il fattore che molti dimenticano
Una rendita di 600 euro al mese oggi non vale quanto 600 euro tra vent'anni. L'inflazione erode il potere d'acquisto: con un'inflazione media del 2% annuo, in 20 anni servono circa 1,49 euro per comprare ciò che oggi paghi 1 euro. Per questo il calcolatore mostra anche la rendita netta reale, cioè quanto vale davvero la tua entrata in termini di potere d'acquisto attuale. È il numero più onesto per pianificare il futuro.
Capire come il tempo e il rendimento lavorano insieme è il cuore della pianificazione: ti consigliamo di approfondire la logica dell'interesse composto, l'ottava meraviglia del mondo, perché è lo stesso meccanismo che, al contrario, fa crescere il capitale prima della fase di rendita. Trovi tutti gli strumenti di simulazione nella nostra pagina dei calcolatori finanziari.
Esempi pratici di rendita passiva
Vediamo qualche caso concreto, ipotizzando un rendimento lordo del 5% e tassazione al 26%:
- 100.000 euro, solo interessi: circa 5.000 euro lordi l'anno, 3.700 netti, cioè circa 308 euro al mese netti con capitale intatto.
- 300.000 euro, solo interessi: circa 15.000 euro lordi, 11.100 netti, ovvero circa 925 euro al mese netti.
- 300.000 euro, decumulo in 25 anni: la rendita mensile netta sale a oltre 1.500 euro, ma a fine periodo il capitale è azzerato.
Questi numeri spiegano perché vivere di rendita richiede capitali importanti: per ottenere uno stipendio dignitoso solo dagli interessi servono diverse centinaia di migliaia di euro. Se stai ancora costruendo il tuo capitale, parti dalle basi con la guida su come iniziare a investire da zero, oppure scopri come investire 1.000 euro per muovere i primi passi.
Fattori che incidono sulla rendita
Il risultato finale dipende da diverse variabili che il calcolatore ti permette di modificare. Il rendimento è il più sensibile: passare dal 4% al 6% cambia drasticamente la rendita, ma rendimenti più alti significano quasi sempre più rischio. La tassazione incide per oltre un quarto del lordo, quindi scegliere strumenti efficienti dal punto di vista fiscale (come i titoli di Stato al 12,5% o il fondo pensione, deducibile fino a 5.164,57 euro l'anno) fa una differenza reale. Infine l'orizzonte temporale nella modalità decumulo: più anni distribuisci il prelievo, più bassa è la rata mensile, ma più a lungo dura il tuo capitale.
Domande frequenti
Quanto capitale serve per vivere di rendita?
Dipende dalle tue spese e dal rendimento. Per ottenere 1.000 euro netti al mese solo dagli interessi, con un rendimento del 5% lordo e tassazione al 26%, servono circa 325.000 euro di capitale. Per 1.500 euro netti mensili servono quasi 490.000 euro. In modalità decumulo le cifre necessarie scendono, perché consumi anche il capitale, ma la rendita ha una durata limitata nel tempo.
Come vengono tassate le rendite passive in Italia?
La maggior parte delle rendite finanziarie (azioni, ETF, obbligazioni societarie, conti deposito) è tassata al 26% sui guadagni. I titoli di Stato italiani e di Paesi white list godono invece di un'aliquota agevolata del 12,5%. Gli affitti possono rientrare nella cedolare secca al 21% (o 10% per contratti a canone concordato). Verifica sempre la natura del tuo investimento per stimare la tassazione corretta.
Meglio vivere di soli interessi o decumulare il capitale?
Vivere di soli interessi protegge il patrimonio e lascia un'eredità, ma richiede un capitale molto più alto a parità di rendita. Il decumulo consente una rendita più generosa con meno capitale, ma comporta il rischio di esaurire i risparmi se vivi più a lungo del previsto o se i mercati rendono meno. Molti adottano una via di mezzo, prelevando una quota sostenibile del 3-4% annuo.
I risultati di questo calcolatore sono stime indicative a scopo informativo e non costituiscono consulenza finanziaria, fiscale o di investimento. I rendimenti reali variano nel tempo e non sono garantiti. Per la tassazione e la pianificazione della tua situazione specifica, verifica sempre con un consulente finanziario o un professionista del fisco abilitato.